भारतीय म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री में SBI Mutual Fund लंबे समय से टॉप नामों में शुमार रहा है। हाल के दिनों में इसकी कुछ अहम स्कीमों ने निवेशकों के लिए खास रुचि का केंद्र बनी हैं, क्योंकि इन्होंने महज 1 साल के भीतर बहुत हाई रिटर्न दिखाया है। कुछ केस में रिटर्न 60% के आसपास या उससे भी ऊपर रहा है, जिसने निवेशकों के बीच चर्चा का दौर शुरू कर दिया है। ऐसे में यह जानना ज़रूरी है कि आखिर ये कौन‑सी स्कीमें हैं, उनकी नेचर क्या है और निवेश से पहले किन बातों पर विशेष ध्यान देना चाहिए।
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SBI PSU Fund
SBI PSU Fund एक इक्विटी फंड है, जो मुख्यतः सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों पर आधारित होता है। इसमें बैंकिंग, ऊर्जा, रक्षा, इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर शामिल हैं, जो भारतीय अर्थव्यवस्था के नींव का हिस्सा माने जाते हैं। पिछले 1 साल में इस फंड ने निवेशकों को लगभग 64% के करीब रिटर्न दिया है, जो बाज़ार की तुलना में काफी ऊंचा है। हालांकि यह एक सेक्टोरल फोकस्ड प्रोडक्ट है, इसलिए इसमें उतार‑चढ़ाव का दौर अधिक संभव है। जो लोग लंबी अवधि के लिए, कम से कम 5 से 7 साल, जोखिम स्वीकार करने को तैयार हों, वे इस फंड में नियमित SIP या एकमुश्त निवेश को विकल्प के तौर पर देख सकते हैं।
SBI Healthcare Opportunities Fund
Healthcare फंड वह श्रेणी है जो फार्मा, हॉस्पिटल, डायग्नोस्टिक, बायोटेक और अन्य स्वास्थ्य से जुड़े स्टॉक्स में निवेश करती है। SBI Healthcare Opportunities Fund ने भी पिछले 1 साल में लगभग 57% के करीब रिटर्न दिया है। आबादी बढ़ने, बेहतर हेल्थकेयर कवरेज और बायोटेक्नोलॉजी में बढ़ते निवेश के कारण इस सेक्टर का लंबी अवधि में ग्रोथ पोटेंशियल माना जाता है। लेकिन यह फंड वैकैंसनल और रेगुलेटरी रिस्क से भी जुड़ा है, इसलिए छोटी अवधि के निवेशकों के लिए ज़्यादा उपयुक्त नहीं है। जो लोग धैर्य से निवेश करने को तैयार हैं, वे इसे अपने इक्विटी पोर्टफोलियो का हिस्सा बना सकते हैं।
SBI Long Term Advantage Fund
टैक्स सेविंग और लंबे समय में धन बनाने की दो ज़रूरतों को जोड़ने वाला एक खास ऑप्शन SBI Long Term Advantage Fund – Series V है। यह एक ELSS फंड है, जिसमें 80C के तहत डिडक्शन मिलता है और निवेश पर 3 साल का लॉक‑इन होता है। पिछले 1 साल में इस फंड ने लगभग 56% के करीब रिटर्न दिखाया है, लेकिन इसका असली फायदा तब आता है जब इसे कम से कम 7 से 10 साल तक लगातार चलाया जाए। इस प्लान में निवेशकों को टैक्स बचत और लंबी अवधि के कम्पाउंडिंग दोनों का फायदा मिलता है, बशर्ते उनकी रिस्क प्रोफाइल ऐसी हो कि वे इक्विटी के उतार‑चढ़ाव को स्वीकार कर सकें।
SBI Nifty Next 50 ETF
SBI Nifty Next 50 ETF एक इंडेक्स‑आधारित योजना है, जो Nifty Next 50 इंडेक्स को ट्रैक करती है। यह इंडेक्स उन कंपनियों पर फोकस करता है जो मार्केट कैप में टॉप 50 के ठीक चले आते हैं, यानी मिड कैप और आगे जाकर बड़े‑मध्यम साइज़ की कंपनियों का ग्रुप बनाते हैं। इस फंड ने 1 साल में लगभग 55% से ज़्यादा रिटर्न दिया है, जो बड़ी कंपनियों पर आधारित फंड्स की तुलना में अधिक एग्रेसिव ग्रोथ स्टोरी दिखाता है। ETF निवेशकों को लो कॉस्ट, पासिव इन्वेस्टमेंट और अच्छी लिक्विडिटी का फायदा देता है, लेकिन इसकी वोलेटिलिटी भी ज़्यादा हो सकती है।
SBI Nifty Next 50 Index Fund
SBI Nifty Next 50 Index Fund – Direct Plan भी इसी इंडेक्स को ट्रैक करता है, लेकिन ETF की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड होने की जगह यह एक क्लासिक म्यूचुअल फंड की तरह काम करता है। 1 साल में इस फंड ने भी लगभग 55% के करीब रिटर्न दिया है, जो नियमित SIP निवेशकों के लिए लंबी अवधि में ग्रोथ के मामले में आकर्षक है। यह ऑप्शन उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन एक्सचेंज ट्रेडेड या ट्रेडिंग वाली जटिलता से बचना चाहते हैं।
निवेश से पहले क्या सोचें?
इन स्कीमों ने जो रिटर्न दिए हैं, वह वर्तमान मार्केट चक्र और सेक्टोरल ग्रोथ के कारण है, न कि किसी जादू का नतीजा। इसलिए निवेशकों को बहुत ऊंचे रिटर्न को भविष्य के औसत रिटर्न के रूप में नहीं लेना चाहिए। ये सभी फंड इक्विटी या इक्विटी‑आधारित हैं, जिनमें उतार‑चढ़ाव और ड्रॉडाउन की असंभावना रहती है। निवेश करने से पहले अपनी उम्र, लक्ष्य, रिस्क लेने की क्षमता और अवधि को ध्यान में रखें, क्योंकि ऐसे फंड केवल रिस्क लेने वाले लंबी अवधि के निवेशकों के लिए ही उपयुक्त हैं।
